中国人寿重疾险｜康宁保A、B、C款到期返保费没想象中那么好

中国人寿是中国的老牌保险公司，旗下重疾险产物除了国寿福系列，另有康宁保系列广为人知。康宁保系列可以实现部门消费者既要保障，又想把保费拿回来的愿望，是俗称的"返还型重疾险"。

今天一起相识康宁保A、B、C三款产物，其中A、B款是主险两全险+附加重疾险的组合，C款是主险重疾险+附加两全险。所谓两全险，顾名思义生死两全，活到一定岁数给钱（生），中途身故了也会赔钱（死）。

基本内容A款，保障期限30年，120种重疾单次赔付。B款，保至70岁，120种重疾单次赔付，60种轻症3次赔付。C款，保终身，120种重疾单次赔付。亮点两全险满期可以把保费拿回来。

A款，以30岁男性10万保额20年缴费为例，60岁时返还的钱为：10万*35%=3.5万，总保费为1610元*20=3.22万。B款，以30岁男性10万保额20年缴费为例，70岁时返还的钱为：10万*45%=4.5万，总保费为2190元*20=4.38万。C款，以30岁男性50万保额20年缴费为例，不附加返还保费，期缴10700元，附加60岁返还保费，期缴19200元，差价8500元。从康宁保C款可以看出，所谓返还保费不外是在交费的时候多收取部门钱，保险公司拿去做投资，到了满期时再给回本金及部门收益给你。

不足1．无性价比可言，返还保费是亮点也是不足，多交的保费你值得拥有更好的收益。以某款100重疾单次赔付，20种中症50%保额赔付，35种轻症30%保额赔付，身故赔保费的重疾为例，30岁男性50万保额，20年缴费保终身，期缴只要7640元。康宁保C款即便没有了轻症中症保障，保费仍超出3000元，如果附带60岁返还保费，保费相差达19200元-7640元=11560元。

如果取11000元，交20年，投保某终身寿险，60岁时寿险价值为44.9万，远超其返还保费38.4万。重点来了：康宁保C款在到期返还保费前确诊了重疾，那么条约竣事，好比上述例子60岁要返还的38.4万保费将无法拿到，为了返还而多交的保费就完全白费了。2．康宁ABC款都缺少中症保障，A款与C款还缺少轻症保障，B款的轻症赔付比例也是市场上最低的，仅为20%保额。

写在最后笔者不建议大家购置带返还保费的重疾险，多出的保费为自己设置更高的保额，或另外用来投保储蓄型寿险都是更好的选择。如果非国寿不买，重疾险还可以挑国寿福系列。"有病治病，没病返钱"真没想象中那么优美。

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