我买的保险实在太太太太太亏了，要不要退保？

最近在给用户做保单检视的时候，总会遇到一些保障很不咋地，可是保费却未便宜的保险，而且很多多少交费时间还不短了，继续交着，保费跟保额都差不多了，退出来的话，会亏不少…… 用户们通常我，我买的保险怎么这样呢？简直是太坑了！往回看，如果深入相识过中国近30年保险生长史，你就会发现，事实确实也是如此的。1999年以前，保险野蛮生长期，尽力扩张，需要客户，那时候的保险预定利率在8%左右，保险产物也是极好的。1999年一过，银行利率陡降，保险却还是必须根据条约按8%的利率给付，保监会意识到了危机，收紧治理，后续的保单预定利率控制在了2.5%，也就这么一直连续到了2012年。

之后2012年费率革新到2013年预定利率放宽，保险产物推陈出新。公司的生长都有既定的历史配景，那么保险产物的好与坏跟其时的政策都有很大的关系。

许多人以为买亏的产物一般都是集中在1999年到2012年之间的，如果只有另有一些很不咋地的产物，那可能也是为了填补之前的利率空洞。那如果真的遇到这类型已经砸得手里的保单，怎么办呢？别急，所有的问题我们都要视情况而定，不能一概而论。你的保单，究竟"亏“在那里？那么烂货已经砸手里，是鸡肋也好，是保障也好，我们总会想一个方法去处置惩罚它。

可是保单却跟我们买通例工具是纷歧样的，因为资金涉及的都市比力大，同时可能还涉及未来保障的问题。如果想要退保，一般过了犹豫期都只是退现金价值，而这个现金价值在头两到三年，是很少的。

这内里我们要先分析下这个保单是如何个“亏”法？如果在同期已经有很好的产物，可是我们还是买了很一般的保障，那么是真亏了；如果是因为历史原因，产物生长迭代，我们已经是买了其时最好的产物了，可是究竟我们没措施追着产物走，这个亏，可以接受！对于“真亏了”的产物，在身体条件还适合购置其他产物的时候，坚决退！这内里又要拿某安福说事情了，究竟这款产物市场体量有那么大，署理人队伍有那么多，接触到这个产物的人也是许多，那么在一番种种游说之后，买了这款产物的人也许多。这款产物从2014年到2019年，5年的不停升级中，有几个坚强的BUG就是不给公共悔改来，好比高发轻症（不典型心肌梗塞、冠状动脉介入手术、微创冠状动脉搭桥手术）缺失、好比恒久意外强制购置。30岁女，31万终身寿险保额，30万终身重疾保额（若赔付了重疾，那么最后身故只有1万），30万恒久意外身故残疾保障，20年交，每年1万多。

同样的保障，我换成其他产物，一年只需要5000左右。如果这时候选择退保，虽然看似损失了1万多，只能拿回一点点现金价值，可是这个也很明智啊。1万多，交20年，一共要交20多万。

退了重来，5000多，交20年，一共交10万多点。这内里价钱差10多万呢，稍微会算账的人，都能明确这内里的逻辑吧。现在退保，划算吗？上面谁人情况只是才交费1年的，那如果都交费了8年10年呢，那如何盘算？这就涉及到历史原因造成的“亏”了。对于历史原因造成的“亏”，在盘算了收益得失之后，身体还合适购置其他产物，视情况退和加保即可。

前几天爸比保有个客户，2008年给她家女人买的某安的世纪天使两全附加重疾，年交保费7000多，交20年保终身，保障额度是5万。这类型既理财又保障的保险，在某个时间段是大行其道，普通消费者不懂内里的门道，就会以为特别好。10年后再来看，会发现额度平平，收益率也是低的可怜。

因为他家女人年龄还小，就可以退了重新设置全面保障。这是可以退的情况。

另有一个情况，2009年买了某安鑫祥重疾，年交2000多，交15年，保到65岁，保障度是9万。同样是交费了快要10年了，剩余的年份寥若晨星，继续交着，后面再做增补即可。

前面的两种情况额度都显着不够，肯定都是需要再加一份保额做增补的，究竟随着经济生长和医疗水平的升级，保险也是必须与时俱进的。保险那和我们身体一样，都需要定期体检，以满足其时的需求。最后，爸比保想说的是，保险是家庭财政摆设的一个很是重要的组成部门，没有相识就随意下手，最后还是对家庭财政会造成一定伤害。

我们普通公共虽然不需要学习很是专业的保险知识，可是保险的购置逻辑以及我们自己要解决的风险需求，是需要有认识的，这样子可以防止我们买错保险~。

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